首套房利率= 4.65%（LPR） + 0(政策加点) + 0.5%（个人加点）=5.15%

（一）如果是二套房，那么政策加点会提高，我们以0.6%计算；而个人加点的话，银行会根据个人情况与贷款人协商，我们假设仍是0.5%，那么：

二套房利率= 4.65%（LPR） + 0.6%(政策加点) + 0.5%（个人加点）=5.75%

政策加点和个人加点在签贷款合同时就已经确定了，但只要LPR下调，利率仍然会变化，这也是为什么LPR下降后，有些人已经薅到了羊毛~屏幕前的你是不是也很心动？没关系，这份羊毛，你也能薅！

四、转换LPR?你得知道你的“固定尺”！

那么问题来了，小明以前用的是固定利率，现在他想要转为LPR利率，咋办？没关系，只要锚定2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）即可！

简单来说，我们需要一个不变的参考值，即固定点差，它将是你的固定尺，帮你计算你的未来利率~

固定点差=原合同利率-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）

比如说，小明在基准利率制度下的首套房贷利率是5.39%，那么他的固定点差就是5.39%-4.8%=0.59%。

因为固定点差是不变的，因此未来购房利率的公式就是：

利率=LPR+固定点差

可见，只要LPR下降，你的房贷利率也会下降~所以这次降幅这么大，对于有房贷的人来说，实在是个好消息呐！

不过，先别急着兴奋，房贷换锚时间是3月1日起至8月31日（留意电话，银行会通知），如果你想换，可一定要留意时间哦！

由于LPR是浮动的，因此在选择LPR或固定利率之间，只有一次机会！选定后就不能更改！毕竟没有回头路，一定要慎重考虑！

转换范围：以央行基准利率定价的存量浮动利率个人贷款(2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款都要转换)。

不用转换的：固定利率贷款、公积金贷款（注：组合贷款中的商业贷款如果是浮动的，要转）、不良贷款、2020年底前到期的个人住房贷款。