核心价值

资源保护、社会化拓客、全程管控、线下运维

您所在的位置是:新闻 > 新闻详情

你还不知道LPR?房贷羊毛就要薅不到了! (2)

来源:卓亚房产     日期:2020-05-09    点击量: 578

二、政策手段控制市场已过时了!

看到这里,你或许会有些困惑,以前的利率算法不挺好嘛,为什么要变呢?这就不得不提到我国长久以来实行的双轨制。

所谓“双轨制”,即市场利率 和 政策利率两套系统。

在市场利率下,主要解决的是央行与商业银行的关系:一方面,央行要借钱给商业银行,我们称之为MLF(Medium-term Lending Facility,中期借贷便利); 另一方面,MLF也不是白借给商业银行的,商业银行需要还本金加利息。央行为了控制市场里钱的流通,那么就可以控制MLF的利率和数额,一旦MLF变高了,商业银行就不愿意从央行妈妈那里借钱,反之,

它就会更愿意伸手找央行妈妈借钱~

在政策利率下,主要解决的是商业银行与个人间的关系。让我们复习一下这个公式:

利率=基准利率x (1+浮动)

但如果央行不降低基准利率,人们还是不会愿意向商业银行借钱。此时,商业银行的钱只能流向大企业,个人和小企业则无法获得贷款。

可见,在这两套系统的同时运作下,钱没有办法很好地流向实体经济,也无法刺激消费。这时,央行所控制的“基准利率”就失调了,毕竟纯粹用政策手段来控制市场,无异于两股相反的力在同时作用,实在是矛盾呐!不过好在此时,LPR横空出世……

三、LPR:市场的宝贝儿子

看到这里,LPR对我们来说已经可以简化成一个公式:

LPR = MLF + 加点(由商业银行决定)

MLF由央行决定,而“加点”则是由十几家银行各自报价,去掉最大值、最小值后,再取平均值得来。在商业银行的参与下,LPR天生就跳动着市场的脉搏。

那么在LPR调控下,我们的房贷利率公式就是:

房贷利率= LPR + 政策加点 + 个人加点

举例来说,如果小明用LPR来买房(房贷一般都是五年期以上哦~)的话,那么按照最新发布的相应期限LPR(5年期LPR利率为4.65%,1年期LPR利率为3.85%)来计算。

(一)如果是首套房,那么政策加点会比较低,以0计算;而个人加点的话,银行会根据个人情况与贷款人协商,我们假设是0.5%,那么:

[声明]本文系转载,版权归原作者所有,内容为作者个人观点,本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。如涉及作品内容、版权和其它问题,请与本网联系,我们将在第一时间删除内容。
用户体验

超过一百万用户在用我们的产品

  • “盘客宝太棒了,对于我们经纪人来说用起来很方便,直接随手线上报备带看成交。”

    — 王生孝

  • “盘客宝太棒了,对于我们经纪人来说用起来很方便,直接随手线上报备带看成交。”

    — 王生孝

  • “盘客宝太棒了,对于我们经纪人来说用起来很方便,直接随手线上报备带看成交。”

    — 王生孝

  1. Free HTML5 Bootstrap Template by FREEHTML5.co
  2. Free HTML5 Bootstrap Template by FREEHTML5.co
  3. Free HTML5 Bootstrap Template by FREEHTML5.co