记者获悉,转换并不用重签合同,只需要修订利率条款。
(南国都市报、南海网、南海网客户端记者 汪慧)
算笔账
房贷利率以后如何算?
以有房贷的市民吴先生为例,假如吴先生现在的房贷享受的是基准利率打9折的优惠,实际执行的利率为4.9%×0.9=4.41%。
如果选择固定利率,则今后都按4.41%计算。
如果选择挂钩LPR,首先需要先计算加点数值,确定出浮动利率,算法是:4.41%(吴先生现在的利率水平)—4.8%(切换时统一以2019年12月发布的LPR为基准)=-0.39%,加点-0.39%(-39个基点)确定后固定不变。
吴先生的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整,即:按2020年12月20日公布的LPR减去39个基点执行。如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%,利息支出会变少。
为啥要换?
这是利率市场化改革的重要一步。2019年8月,央行改革贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月起,各家银行开始将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
哪些人受影响?
一般来说,只要有个人住房贷款的都受影响,但有几种情况除外:
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说,如果符合这三种情况之一,就不受此次转换的影响。
房贷利率
高了还是低了?
2020年,存量房贷利率跟以前一样,
央行规定,转换时点利率水平保持不变。
也就是说,在2020年全年,你的房贷利率水平和以前是一样的,没有变化。
那以后呢?
会变化。因为LPR利率是会变化的。
2019年,个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。
2020年2月20日,5年期LPR利率再度下调了5个基点。
央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。
也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。