58安居客房产研究院分院院长张波在接受《证券日报》记者采访时表示，对于购房者来说，违规使用首付贷可能会有两种后果，一是由于通过首付贷来筹集资金买房本身就不合规，一旦被查，金融机构可能会要求购房者立刻偿还贷款本金，从而导致房产面临拍卖的风险。二是由于首付贷本身涉及违规贷款，购房者后续各类贷款的申请都会受到影响。

“如果中介机构在首付贷中起到协助作用，甚至是主动代为制作各类虚假资料，则会面临相应的法律制裁。”张波说。

监管部门加大查处力度

专家建议从两方面发力

近些年，监管部门不断加大对信贷资金违规流入楼市的查处。例如，银保监会浙江监管局5月18日作出的处罚决定显示，当地一家商业银行的主要违法违规事实为：个人经营贷款管理不审慎，资金挪用于购房；个人消费贷款管理不审慎，资金挪用于购房；同日，深圳银保监局作出的处罚决定显示，某国有银行深圳分行的主要违法违规事实为：个人消费贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；经营性物业抵押贷款未有效核实贷款用途真实性，资金被挪用于房地产开发等。

那么，如何防范信贷资金违规流入楼市？北京金诉律师事务所主任王玉臣对《证券日报》记者表示，监管机构需要加强监管，严格执法，多抽查、多监督。作为银行机构，要加强内部管理，也要对贷款的走向进行监管。

“一方面需要加强首付资金来源的审查力度，包括对贷款人的流水以及征信情况进行更深入的审核，以防止首付贷等违规资金流入楼市；另一方面则需要强化对金融机构的监督，并对涉及违规发放首付贷的金融机构加大处罚力度，同时对相关中介机构也同步进行打击和处罚。”张波从两方面提出建议。

“消费者也要避免相关违规操作，以避免造成自身经济损失。”中国房地产数据研究院院长陈晟对《证券日报》记者表示。