中国人民大学重阳金融研究院客座研究员万喆在接受本报记者采访时表示，房贷利率的变化根植于利率市场化改革的大背景，此次“换锚”则是这个大进程的一个最新体现。“在固定利率基础上打折，本质上也是一种浮动，而LPR是利率市场化改革非常重要的成果。可以说，房贷利率挂钩LPR，得益于早已进行的利率市场化改革。从转换初期来看，无论是固定利率计价还是LPR计价，购房者利息负担都不会发生很大变化，有利于稳定市场预期。”她认为，在深化利率市场化改革的进程中，存量房贷“换锚”给了客户更多选择权。

购房群体理性选择

那么，不同购房群体如何看待此次“换锚”？是否选择跟进呢？

家住贵州遵义的罗池浩2014年买了房，最近看到房贷利率“换锚”的消息后查阅了很多资料。他得出的结论是选择LPR更合适。“近些年，国家推行了利率市场化改革，银行利率浮动了。作为家庭支出的重要一项，房贷利息如果也随行就市采取浮动利息，应该与经济走势结合得更好。如果周围亲友贷款买房，我会推荐采取更符合政策趋势和国家调控方向的LPR定价模式。”

河南姑娘贾瑞杰从南开大学毕业后辗转杭州、北京等地工作。2017年，她在杭州买了一套属于自己的房子。贾瑞杰告诉记者，早在今年4月，她就已经主动联系银行，将房贷利率计算方式转换为LPR。“我现在房贷余额150多万元，还款压力着实不轻，很关注房贷利率的变化。如果采用固定利率，也就是说贷款期限内利率一直固定；如果转为浮动利率、根据LPR定价，那就会随行就市。相比较而言，我认为未来长期利率应该是持续下行的，所以还是把房贷转成LPR更划算一些。”贾瑞杰说。

不过，也有人选择在固定利率与LPR之间保持平衡。

“90后”小伙子李成林在杭州一家互联网企业工作，目前有两套房子的贷款。面对房贷利率“换锚”，他在仔细分析后，决定一套继续采取原方法还贷，另一套将房贷利息计算方式切换为LPR。李成林告诉记者，自己之所以这么选，是因为其中一套房子是固定利率加打折，比较划算，而另一套是固定利率上浮。将后者转换成LPR，可以降低一些还贷压力。“LPR属于浮动利率，有可能下行也有可能上行。不过，这个利率和通货膨胀及收入水平相关。我想，即使LPR将来出现上行，当时的收入也会比现在更高。对一个有稳定收入的小家庭来说，影响应该不会很大。”李成林说。