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房贷利率从固定到浮动 购房群体应理性选择

来源:人民日报海外版     日期:2020-08-26    点击量: 4

利率走势见仁见智、计算方式各有千秋——

房贷利率“换锚”对咱有啥影响?

凑足首付,贷款买房,房贷利率是购房者十分关心的话题。

近日,中国工商银行、中国建设银行等多家银行接连发布公告称,自8月25日起,对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换,统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。贷款客户可以通过指定渠道进行自主转换或选择执行原有利率计价模式。而根据央行此前公告,转换工作原则上应于今年8月31日前完成。

房贷利率“换锚”,跟还是不跟?购房者到了必须“二选一”的时候。

房贷利率从固定到浮动

选择什么样的贷款利率,影响着月供的高低。

此前,居民贷款买房主要参考央行发布的贷款基准利率,再由贷款银行给予一定程度的优惠。去年8月,央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,随后新发放商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR,今年则扩展到存量房贷。

多数人对“LPR”感到陌生。据了解,它是由包括大中小银行在内的18家银行根据其对最优质客户的贷款利率,按公开市场操作利率加点形成报价,再由全国银行间同业拆借中心经过计算得出。LPR包括1年期和5年期以上两个品种,由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,并于当日9时30分公布。

与较为固定的贷款基准利率相比,随市场浮动是LPR的显著特征。从8月20日公布的最新数据来看,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,最近4个月保持不变。

这就意味着存量房贷客户要在固定和浮动、眼前和长期之间做出衡量和预测。从事金融行业的白云飞3年前在北京安家买房,房贷期限25年。尽管他使用的是公积金贷款,不在此次“换锚”之列,但他还是十分关注这次变化。他算了一笔账:存量房贷中很多固定利率客户享受了打折优惠,而之前打折多数是按照年化4.9%的基准计算。按照新政策,换锚以后利率下浮39个基点;但是固定利率如果打9折相当于下浮49个基点。因此,从眼下看享受过打折优惠的固定利率或许更有利一些,但从中长期来看LPR可能更划算。

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