中新经纬客户端8月25日电 (张澍楠)“选固定利率还是浮动利率？”这令有房贷在身的业主们反复纠结，如今这道“必选题”已经有了答案。房贷“换锚”进入到最后时刻，究竟对还贷有何影响？

　　固定利率vs浮动利率

　　房贷定价的“锚”过去一直是基准利率，会根据基准利率浮动，2019年新发放的房贷平稳切换为贷款市场报价利率(LPR)定价后，央行2019年12月28日公告明确，2020年3月1日至8月31日，将推进存量房贷定价基准转换，客户可与金融机构协商决定是“换锚”为LPR还是固定利率。

　　中行、建行、工行、农行、邮储银行此前明确，8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按相关规则统一调整为LPR定价方式。交行称，于8月21日对批量转换范围内的个人住房贷款调整为LPR定价方式。

　　张女士2012年贷款97万在北京买了套房，她对中新经纬客户端表示，自己现在剩余贷款不多，所以比较愿意尝试浮动利率，如果是刚刚贷的款，恐怕也要好好纠结一番。但她也提出疑问，固定利率和浮动利率究竟有何区别？

　　最大的不同还是反映到了还款金额上，顾名思义，固定利率下的房贷利率会维持当前利率水平不变，还款总额及月供基本固定，不会受外界因素影响发生较大变化。不过若整体利率环境下跌，固定利率还款仍会维持相对比较高的利率。转换为LPR后，房贷利率会随着LPR变动而变，LPR下行，还款金额降低；LPR上行，还款金额也随之增加。

　　需要注意的是，如果是银行代为批量转换的客户，可以要求按自己的意愿做一次调整。但只要是自己作出了选择，无论是选择LPR定价方式还是固定利率，都只有一次选择机会，不能再更改。

　　“换锚”后利率咋计算？

　　房贷“换锚”后，利率咋算？月供到底能不能减少？

　　根据央行此前公告，房贷的定价基准转换为LPR后，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。

　　中新经纬客户端算了笔账：以商业性个人住房贷款的转换为例，如借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是30年。