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房贷转换成LPR利率合适吗?依个人情况而定,但这种情况必须转!

来源:乐居财经     日期:2020-07-03    点击量: 8

随着房地产市场的发展,房价不断高升,人们为了买房不得不凑首付,借房贷。提前先跟大家聊一句,在贷款买房时最好选择公积金贷款,因为所还的房贷利息几乎能省一半,从而给自己降低压力。所以说,大家在工作之时一定要要求企业给正常缴纳公积金,这样的话就算是自己还不买房,租房也可以提取,公积金在我们的生活中发挥着很是重要的作用,对于房贷利率更是产生很大的影响。

关于房贷这个问题,最近很多人都很关注一个问题,就是还款利率,其中有个人这样说,自己买房办理的是10年商业贷款,利率是5.62%,目前已经还款了4年,距离还款结束还有6年,是否应该转为LPR利率方式。对于这一问题,我想对于房贷计算较为了解的,都会回答:必须转!

10年期商业抵押贷款利率5.62%相对较高,比中国央行五年贷款基准利率4.9%高出近15%,可以说是相对较高了。

根据央行的通知,今年所有存量贷款都要转换为LPR利率。有两种选择,第一种是转化为LPR利率加点的方式;另一种是转换成固定利率。

接下来我们来计算第一种方式,也就是转化为LPR利率加点方式,与用户当前的利率进行比较。以2019年12月LPR报价利率为基准,12月LPR报价利率为4.8%,那5.62%的利率就需要加82个BP,即4.8%+0.82%=5.62%。

0.82%就是确定的加点数,以后每年的1月1日可以根据前一年12月LPR报价利率加点重定价形成新的利率,每年可以重新定价一次。从4月份LPR的报价利率来看,五年以上的利率为4.65%。假设到12月,五年期利率不变,将利率加入LPR后,明年初利率为4.65%+0.82%=5.47%。

这样相比较的话,就可以看出转化为LPR利率加点的方式是有利的,偿还房贷的利率真的降低了,那每个月所偿还的房贷金额也就降低了。

第二种方法就是固定利率方法,换算成固定利率,其实很简单,因为原来5.62%的利率是浮动在央行基准利率上的15%,如果央行基准利率上升,实际抵押贷款利率就会下降;如果央行的基准利率下降,实际利率就会上升。但是,转换为固定利率意味着合同期内的利率一直是5.88%,没有任何调整。

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