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套取资金炒股炒房?别想!银行备下“大招”

来源:经济日报-中国经济网     日期:2020-08-17    点击量: 11

试图套取信用卡资金炒股、买房?注意!如果有这些行为,你的信用卡部分功能或全部功能将被银行终止,包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等。

  近日,多家商业银行信用卡中心先后发布公告称,接下来将进一步加强信用卡规范使用,明确要求信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。

  除了明确以上禁止领域,平安银行信用卡中心还表示,持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

  “如果持卡人使用我行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。”光大银行信用卡中心相关负责人说,将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施,“为保证后续的用卡正常,持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合银行核实”。

  与此同时,平安银行也表示,该行保有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利,以识别相关交易风险。

  那么,为何多家银行纷纷采取严格措施管控信用卡资金用途?多位业内人士表示,这与监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用有关。

  以个人住房贷款为例。近年来,虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒”,促进房地产市场平稳健康发展,但个别违规行为仍时有发生,套取信用卡资金便是典型。

  经济日报记者了解到,目前多数银行个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩。比如,持卡人信用卡额度为10万元,那么他能从银行借到的无抵押、纯信用个人消费贷款上限即为10万元,因此个别购房者便打起了将“个人消费贷”变为“购房首付”的主意。

  此外,个别购房者还将信用卡资金当成“过桥资金”。例如,某购房者目前有资金缺口100万元,他先通过套现多家银行信用卡资金将缺口补齐。待房屋过户后,购房者再将房屋作为抵押物到银行申请个人经营贷款,再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款,这一过程相当于以信用卡资金“过桥”。

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