支付宝客服表示,如果在使用花呗的过程中从未逾期,便不会对征信产生影响,目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。“每月最低还款额度属于正常还款方式,是不会影响消费者的经济活动的。”
据建设银行西单支行信贷消费中心的工作人员介绍,个人信用主要看逾期记录的情况,包括逾期频率、期限等。“花呗和信用卡都属于信用贷,花呗属于小额贷款,不过央行征信不论小额还是大额,只要逾期都会有记录。一般贷款只要证明还清了就可以。”
“信用卡也有小额消费,只要按期归还,就属于正常的业务,不会影响你的信用。除非违约,有可能就会成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示。
用“花呗”会影响房贷、车贷吗?
此前,花呗逾期主要在自有的系统内产生影响,但接入央行征信后这点有了变化。
赵锡军表示,之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后,这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样,全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前,很多行为就会受到约束、限制。
“从个人的角度来看,接入央行征信后,其借贷总额、违约记录等都能查询,因此会增加对个人行为的约束力,但这种约束也是好事,能合理地确定个人信贷额度,避免过度借贷,对规范整个社会信用体系是有好处的。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。
面对花呗使用和银行贷款的问题,上述建设银行工作人员表示,申请房贷之前,需要把逾期贷款都还清,并提交凭证。“不只是逾期款项,所有的贷款都要结清。”
支付宝客服表示,如果银行贷款需要开具证明,可以提供花呗结清证明。
“另外,还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。”该工作人员解释,这些会影响贷款额度、贷款利率,但逾期本身不是影响还款能力的证明,主要是看逾期的具体情况,是否属于高危风险范畴。
“只要没有逾期、违约,就没有信用污点,但是财务能力可以通过征信报告反映出来。”赵锡军举例说明,比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱,这说明流水不大。虽然按时还款无逾期,但当要做较大金额生意的时候,需要贷款100万元,银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。